网络小贷新规还未落地，但对整个行业的影响持续显现。曾经的“香馍馍”变成了“烫手山芋”，越来越多的上市公司股东转让、剥离小贷公司。

小贷公司未来走向何方？据经济观察报记者了解，过往一些业务量大的网络小贷公司会从事助贷业务。一直以来，网络小贷融资不易，与蚂蚁金服的数十倍甚至上百倍杠杆相比，绝对大多数网络小贷公司一倍杠杆都没有，如果银行信托等机构愿意的话，他们也会跟机构合作进行导流。在目前行业前景不明朗的情况下，有更多的网贷小贷公司谋求向助贷模式转型，以“融资担保模式”、“保证保险模式”、“信托模式”等模式开展。

“各省市对网络小贷能否开展担保业务规定不一，江苏省就允许小贷公司可以做担保业务，广东省就不允许，如果不能够做担保业务，网络小贷公司就必须要引入担保公司，寻求和外部的一些保险公司和融资担保公司进行业务开展。”一位广东网络小贷人士对记者表示。

“融资担保”的模式是借款人从助贷机构获取贷款产品信息，并向助贷机构提交借款申请；助贷机构经过初步筛选的借款人向银行推荐，银行等放贷机构自主对借款人的借款申请进行授信审查，审查通过后向借款人发放贷款；助贷机构引入持牌的融资担保公司向银行等提供融资担保服务，并由助贷机构支付相应的费用；借款人违约时，融资担保公司履行担保责任，向银行等放贷机构进行代偿。融资担保公司负责催收、诉讼等贷后管理。

“保证保险”的模式是借款人从助贷机构获取贷款产品信息，并向助贷机构提交借款申请；助贷机构将经过初步筛选的借款人向银行等放贷机构推荐，放贷机构自主对借款人的借款申请进行授信审查，审查通过后向借款人发放贷款；助贷服务机构引入保险公司向放贷机构提供保证保险；借款人违约时，保险公司与放贷机构共同协商如果对逾期未还款项向借款人进行催收，双方按合同约定开展催收工作；借款人达到保险合同约定的理赔时间仍未清偿贷款或满足保险合同约定的理赔条件时，保险公司启动理赔程序。

还有一种“保证金”模式，可以不引入任何机构。这种模式下，银行是资金方，助贷平台主要作用是获客及风控，助贷机构存一定的保证金到银行，如果发生坏账，助贷平台的保证金将被银行用来兜底进行扣除。

“网络小贷的基本业务还是要做的，因为要给股东回报，业绩盈利还是很刚性的，达到股东满意可能可以做一些助贷业务，从总的趋势而言，行业监管越来越严，只是在助贷行业还没有相应的管理办法而已。”上述小贷人士如是说道。

对于网络小贷行业人士来说，他们最希望的是征求意见稿会有所松动，不过在他们看来从严依然是大趋势；也有网络小贷公司在盘算，如果征求意见稿一字不改，那他们希望可以向地方金融监管局申请从网络小贷转成地方小贷，尽管目前还不知道能不能转。

“传统小贷的注册资本很低的，传统小贷2个亿就可以做了，有些偏远地方的网络小贷注册资本金五千万就可以了，干嘛要拿10个亿来做，现在还没有说可以转，但是我觉得地方金融监管部门批的概率还是蛮大的。”上述小贷人士补充说道。

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本文标题【网络小贷公司未来走向何方？】

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